Как увеличить вероятность одобрения кредита?

Вероятность одобрения кредита зависит от многих факторов, и хотя заемщик может повлиять далеко не на всех из них, все же есть ряд советов, которые помогут получить кредит без отказа.

Как увеличить шансы получить кредит: 5 главных правил

Высокое одобрение кредита гарантированно тем, кто получает заработную плату официально и может подтвердить это документально, находится в возрасте от 25 до 45 лет и стабильно работает на одном месте. Тем не менее, есть еще ряд хитростей для тех, кто хочет повысить вероятность одобрения кредита в банке.

Правило №1. Подготовьте максимум документов

В идеале это должен быть следующий пакет документов:

• Гражданский паспорт и ИНН (возможно, СНИЛС).
• Справка 2-НДФЛ.
• Справка по форме работодателя, в которой демонстрируется ваша «серая» зарплата.
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

С таким набором бумаг можно рассчитывать даже на одобрение кредита с плохой историей, однако если это не так, предлагаем вам несколько решений:

1. Обращайтесь в банки, которые выдают кредит только по паспорту.
2. Подайте заявку туда, где достаточно двух документов удостоверяющих личность.

Таких предложений достаточно много, однако помните, что если у вас совсем нет дохода, вы застряли в долгах или потеряли работу, вам все равно откажут, поскольку у любого банка есть доступ к информационной базе клиентов.

Правило №2. Не берите много

У одного и того же заемщика шанс взять кредит на 100 тысяч рублей и на миллион будет совсем не один и тот же, и если вы сомневаетесь, подавайте заявку на сумму не более 150 тысяч рублей. Если вы оформите такой кредит, процент одобрения будет значительно выше.

Правило №3. Не берите надолго

Чтобы увеличить вероятность получения кредита, перед подачей заявки посмотрите предлагаемые условия кредитования и выберите срок максимально приближенный к минимально доступному. Не стоит брать деньги в долг у банка на 5 или 7 лет, начните с 1 или 2 лет.

Правило №4. Станьте клиентом банка или обращайтесь туда, где уже им являетесь

Знаете ли вы, у кого из заемщиков одобрение кредита в Сбербанке максимальное? У тех, кто завел себе зарплатную карточку этого банка! Так же можете поступить и вы, но если вам этот вариант не подходит, рекомендуем следующее:

1. Попробуйте оформить на свое имя кредитку. Кредитные карты выдаются заемщикам с большей вероятностью, и если вы хотя бы немного ею попользуетесь и будете своевременно вносить платежи, то в будущем одобрение кредита онлайн вам гарантировано.
2. Участвуйте в программах рассрочки. Покупать товары в рассрочку выгодно, но для повышения доверия со стороны банка, можно завести фирменную карту рассрочки. Эффект от ее использования будет аналогичен кредитной карте.

Кроме того, задумайтесь, чьими услугами вы пользуетесь чаще всего. Возможно, где-то вы держите дебетовую карту, где-то когда-то открывали депозитные счета и т. д. В первую очередь, подавайте заявки именно туда, если, конечно, у вас был позитивный опыт сотрудничества.

Правило №5. Привлечение поручителя или кредит под залог имущества

В случае критического финансового положения привлеките поручителя или оформите кредит под залог имущества. Особенно актуален данный совет для тех, кто рассчитывает на одобрение кредита с плохой кредитной историей. Тем не менее, стоит заметить, что от вас все равно потребуется масса документов, а некоторые банки могут запросить еще и справку о доходах. Так что не стоит думать, что этот способ самый простой.

Какова вероятность одобрения кредита?

На самом деле назвать точную цифру достаточно сложно, и все зависит от индивидуальных характеристик заемщика. Тем не менее, согласно статистике ЦБ можно утверждать следующее:

• 55% всех отказов связаны с плохой кредитной историей заемщика. Проблема в данном случае заключается в том, что заемщик, у которого в прошлом были просрочки, еще не восстановил свою репутацию добросовестного клиента, но продолжает подавать заявки. Если он хочет получить кредит без отказа на стандартных условиях, шансы на получение кредита у него будут просто нулевые, однако он может честно «признаться» в своих ошибках и попробовать исправить ситуацию посредством специальных программ или оформления кредита под более высокий процент. Такую возможность предоставляют и банки, и МФО.
• Каждый пятый клиент банка получает отказ из-за избыточной долговой нагрузки. Это касается тех заемщиков, у которых уже есть кредит, но они оформляют еще один. В этом случае все будет зависеть от годового дохода этого человека и размера его текущей задолженности, и чем меньше будет их соотношение, тем меньше будут и шансы на одобрение кредита. В таких случаях лучше оформлять рефинансирование.
• 10% заемщиков получают отказы из-за некорректного оформления заявки. Довольно часто потенциальный клиент банка допускает ошибку или опечатку при заполнении анкеты, однако гораздо более распространенная проблема — «приукрашивание своего резюме». Так, например, многие заемщики завышают свои доходы при заполнении заявки или вовсе указывают неправдоподобные данные, и если банк замечает несоответствие этих данных с фактическими, вероятность получить кредит составит 0%. В лучшем случае с вами свяжется менеджер для уточнения деталей, но гораздо чаще клиент просто получает отказ.

Кроме того, в зону риска попадают молодые заемщики (студенты, безработные и работающие россияне младше 24 лет) и индивидуальные предприниматели (особенно если их рабочий стаж менее года). Какая вероятность одобрения кредита пенсионерам? Как ни странно, с этой категорией клиентов все гораздо проще: они тоже часто получают отказы, однако многие банки доверяют заемщикам пенсионного возраста и выдают кредиты даже без трудоустройства. Просто ищите банки, выдающие кредит пенсионерам по двум документам.

Все банки с одобрением кредита более 75%

 

Обратите внимание, что в указанных МФО одобрение кредита с плохой кредитной репутацией тоже составляет около 90%. В банковских учреждениях это существенно снижает шансы.