Как происходит одобрение кредита: этапы принятия решения и факторы

Любой заемщик очень надеется на одобрение кредита, однако клиентам банка следует понимать, что при принятии решения анализируется большое количество факторов и все не так просто, как может показаться на первый взгляд. В данной статье будут рассмотрены все основные этапы рассмотрения заявки на кредит, а также компании, которые чаще остальных одобряют их.

Как происходит рассмотрение заявки на кредит?

Ответ на заявку на кредит будет выслан заемщику после следующих этапов рассмотрения запроса:

1. Визуальная оценка заемщика.

Это касается тех клиентов, которые пришли подавать заявку на кредит лично в отделение. Если же вы отправили онлайн-запрос, необходимо позаботиться о том, чтобы в анкете были указаны только правдивые данные, чтобы были заполнены все графы заявки, и чтобы в ней не было ошибок/опечаток.

2. Подача запроса в БКИ.

В Бюро кредитных историй хранится вся информация о том, какая кредитная история закреплена за те или иным лицом. На обработку такого запроса нужно несколько минут, поэтому если вы моментально получили отказ, скорее всего, причина именно в этом.

Впрочем, некоторые банки дают кредит с плохой кредитной историей, однако условия кредитования таким клиентам предлагаются менее выгодные.

3. Скоринговая оценка заемщика.

Чтобы гарантированно получить одобрение кредита, необходимо набрать наиболее количество баллов, поэтому заполнение всех полей анкеты и столь важно. Как оценивается заемщик, и кто получает наивысший балл? При анализе заявки учитываются:

• Возраст клиента. Самые высокие баллы дают тем, кому около 25–55 лет, средний бал получают заемщики пенсионного возраста, а вот молодые клиенты от 18 лет оцениваются ниже всего.
• Пол. Как показывает статистика, женщинам гораздо проще получить кредит, при чем, даже в сравнении с мужчинами старшего возраста. Считается, что женская аудитория более добросовестно подходит к погашению задолженности.
• Наличие детей. Наивысший бал получают заемщики без детей. Чем больше детей у клиента, тем, соответственно, данная оценка будет ниже.
• Образование. Естественно, предпочтение отдается лицам с высшим образованием. Они получают наивысший бал.
• Должность. В данном случае влияет и специфика работы, и занимаемая должность. Наивысшие баллы получают представители руководящих должностей, а вот минимальные — те, кто работают на опасном для здоровья производстве и др.
• Семейное положение. Холостяки получают меньше баллов, чем женатые/замужние граждане.
• Наличие имущества (недвижимости, авто). Если у вас есть собственность, и вы указали это в анкете, получите дополнительные баллы.
• Рабочий стаж. Минимальный срок — 3 месяца. Чем он дольше, тем больше баллов будет присвоено.

Кроме того, система просчитывает кредитоспособность заемщика, сравнивая уровень его доходов и средний уровень расходов, что позволяет определить, сможет ли клиент банка своевременно выплачивать долг.

4. Ручное рассмотрение заявки отделом безопасности.

В некоторых банках это необязательный шаг, а вот, к примеру, в Сбербанке данная процедура производится всегда. Что она предусматривает? На этом этапе анкета будет рассматриваться сотрудником банка, а заемщик будет проверяться на предмет судимости и некоторых других вопросов. Чаще всего это делается в тех случаях, когда оформляется кредит на большую сумму.

Сколько ждать одобрения кредита?

Срок рассмотрения заявки на кредит везде разный. Например:

• В Восточном Экспресс Банке — от 15 минут;
• В Ренессанс Кредите — от 10 минут;
• В УбРиР — от 2 часов до 2 дней;
• В Альфа Банке — через 15 минут придет предварительный ответ, а точное решение будет принято в течение нескольких дней;
• В СКБ Банке — до 2 рабочих дней.

Время рассмотрения заявки на кредит во многом зависит от того, в какое время суток и в какой день недели был отправлен запрос. Банковские учреждения не работают по выходным и рассматривают заявки только в рабочее время. При этом, следует учитывать понятие сезонности: вне сезона банки принимают решения по заявкам практически моментально, а в «пиковое» время это может занять до нескольких рабочих дней.

Банки с высоким одобрением